기대수명보다 자산수명과 건강수명이 중요해진 초고령사회가 다가온다. 행복한 노후를 위한 자산관리 금융서비스는 어떻게 발전되어야 하는가? 금융기관은 '부적절한 금융거래'에서 어떻게 고령자를 보호할 것인가?？ 오래 살게 되면서 우리의 고민은, 종국에는 하나의 질문으로 귀결된다. ？？"언제(몇 살)까지 살지 알 수 없는 상황에서 어떻게 하면 자산 고갈을 피하고 적절한 속도로 자산을 헐어 쓸 수 있는가"？ ？이에 대두된 새로운 분야가 '금융 제론톨로지(노년학)'이다. 금융 제론톨로지는 자금면의 제약 없이 생활할 수 있는 '자산수명(Wealth Span)'과 건강에 제약을 받지 않고 생활 할 수 있는 '건강수명'을 연장하여, 생명수명과의 차이를 축소하고 노후의 질을 높이려는 고령화 사회의 자산관리 방법론이다. 노화로 신체기능뿐만 아니라 인지기능이 저하되면서 가장 먼저 쇠퇴하는 기능 중 하나가 금융거래에 관련된 ？능력이다. ？이 책에서는, 초고령사회에서 윤택한 경제생활을 영위하기 위해 신체능력, 인지기능과 같은 건강 상태가 얼마나 중요한 역할을 하는지에 대해 의학,공학, 경제학, 법학 등 여러 분야의 최첨단 지식을 정리하고 필요한 정책을 논의한다. 제1장에서는 고령화가 공적연금제도와 같은 사회·경제에 미치는 영향을 조감하고 65세 이상을 일률적으로 고령자로 보는 통념을 깨는 등 기초적인 사회제도부터 재구축할 필요가 있음을 밝힌다. 또한 라이프 사이클 모델(생애주기가설)을 이용해 고령자의 경제 행동을 분석하기를 제안한다. ？제2장에서 제5장까지는 헬스케어(Health Care)와 관련된 주제를 다룬다. 고령화가 초래하는 최대 과제인 인지기능 저하와 자산관리 능력의 관계를 설명하고, 헬스케어와 정보통신기술(ICT)가 융합된 새로운 보건 의료의 근미래 모습을 예측한다. 고령자의 건강 유지에 따른 일자리와 노동적응능력인 '워크 어빌리티(Work Ability)'를 다룬다. 제6장과 제7장은 웰스케어(Wealth Care)를 위한 실질적인 고령자를 위한 제도를 다룬다. 심신의 기능저하로 고령자가 자산관리가 힘들어졌을 경우에 이용하는 '성년후견제도'에 대해서 알아보고 장수 사회에서의 고령자 자산관리의 실정과 과제를 밝힌다. 마지막 제8장은 일본의 고령화 문제 대처 방법이 세계가 직면하고 있는 고령화 문제에 어떻게 공헌할 것인가를 비전으로 제시하고 있다. 이는 한국의 초고령화로 인해 생기는 직·간접적인 문제 해결에서 지속가능한 사회로의 발전 가능성과 시사점을 주기에 충분하다고 하겠다. 초고령사회를 살아가는데 있어서 필요한 '금융 리터러시'의 기반이라고 할 수 있는 '금융 제론톨로지(노년학)'는 100세의 경제력, 노년의 금융이라는 새로운 영역을 뿌리 내려 새로운 시대에 필요한 자산관리 패러다임을 열어줄 것이다. 책 속에서 이미 미국 등에서는 노년기 및 고령화 프로세스를 연구하는 제론톨로지(노년학)와 금융 연구의 융합과, ‘건강수명’만이 아니라 ‘자산수명’을 연장하고 두 수명과 ‘기대수명’의 차이를 최대한 축소하려는 학술 연구도 성과를 올리고 있다. 이러한 연구가 ‘금융 제론톨로지’이다. (4쪽) 이 책은 초고령사회에서 윤택한 경제생활을 영위하기 위해서 건강상태(신체능력, 인지기능)가 얼마나 중요한 역할을 하는지에 대해 의학·공학·경제학·법학 등 여러 분야의 최첨단 지식을 정리하고 필요한 정책을 이야기하고자 한다. (14쪽) 75세 이상 초고령인구 증가에 따른 문제는 사회보장 급여비 급증이라는 형태로 이미 일어났다. 사회보장 급여비 급증은 최근 10년의 현상을 볼 때 소위 불가피한 일이다. 피할 수 없는 대책이 시행되는 동안에도 향후 필요한 대책은 견실히 강구해야 한다. (17쪽) 인지기능이 저하된 고령자가 급증하는 현상은, 신체능력이 저하된 고령자가 급증하는 것 이상으로 심각한 사회 문제이다. 고령화 문제를 안고 있는 선진국들이 이 문제를 향후 최우선 과제로 받아들이고 있는 까닭도 그 때문이다. 인지기능이 저하된 고령자 급증이 초래하는 영향은 인지기능에 문제가 생긴 본인뿐만 아니라 가족, 관련 기업, 더 나가 사회 전체로 미치게 된다. (21쪽) 예금 입출금 같은 단순한 은행거래도 비밀번호 입력과 같은 일정 절차를 제대로 이해할 수 있어야만 가능하다. 인지기능이 저하된 고령자에게는 단순한 은행거래도 어렵게 느껴진다. 실제로 많은 금융기관이 이 문제에 관한 대처를 중요하게 인식하고 있으며, 실제 고령자 거래 감소 관련 대처로 이어지고 있다 (22쪽) 인류의 평균수명은 ① 영·유아 사망률 감소, ② 중·장년층 사망률 개선이라는 두 단계를 거치며 증가했으며, 최근 ③ 최장 수명 연장이라는 세 번째 단계에 돌입했을 가능성이 제기되고 있다. (34쪽) 세대 간 파급 효과를 방지하고, 연금 지급 개시 연령을 상향해서 연금 재정에 공헌하는 세대의 연금 수준만을 높이기 위해서는 모든 세대에 적용하는 매크로 경제 슬라이드의 적용기간을 단축하는 것이 아니라, 연금 지급 개시 연령 상향으로 인한 연금 재정 개선 효과만큼 해당 세대의 급여승률을 높이는 방향의 연구가 필요하다. (45쪽) 건강과 인지기능 유지는 개인의 책임과 노력만이 아니라 정책적인 지원이 필요하다. 소득 격차가 커지게 되면, 건강 격차와 수명 격차도 더욱 커질 가능성이 있다. 소득 수준에 관계없이 모든 국민이 장수사회의 혜택을 누릴 수 있는 건강, 교육, 노동, 사회보장 정책이 중요하다. (53쪽) 증권거래소와 은행, 우체국 등 창구 현장에는 지금까지 이야기한 인지기능이 저하된 고령고객이 다수 방문할 것이다. 고령 고객을 대할 때 인지기능 저하 수준과 의사결정능력·자산관리능력 수준을 추측하는 노하우가 필요하다. (78쪽) 향후 AI의 활용으로 환자의 연령과 병의 상태(진행암인가 아닌가, 당뇨병 합병증은 없는가) 등을 참고해 해당 시설에 적합한 최선의 판단을 제공할 수 있다. 또한, 임상 현장과 연계한 빅데이터 분석과 최신 AI 기술을 융합하면 한층 성능 향상을 기대할 수 있다. (92쪽) 마찬가지로 자산운용에서도, 기존의 운용 이력에 AI를 이용해 자산운용 패턴을 예측하고 자신의 행동 패턴에서 어긋나는 운용이나 리스크가 지나치게 높은 의사결정에 대해서는 안전장치가 작동하도록 한다면, 가능한 오랫동안 자신의 의지에 가까운 경제 활동을 지속할 수 있을 것이다. (103쪽) 지금까지 반복해서 이야기한 것처럼, 테크놀로지가 가져다주는 의료와 복지의 효과는 한정적이다. 즉, 신경기능을 치료하는 테크놀로지이건 복지의 보조도구로서의 테크놀로지이건, 이것만 사용하면 아무런 불편 없이 100% 완벽하게 팔다리를 사용할 수 있는 ‘꿈의 기술’이란 없다. 테크놀로지로 실현할 수 있는 일이란 제한적이다. (127쪽) 그러나 고령자는 노화로 인해 이해력과 판단능력이 저하될 수 있으므로, 본인의 거래 행위라고 해도 거래 결과(권리·의무) 전부를 유효하다고 보거나 본인에게 귀속시키는 것은 타당하지 않다. 민법에서도 개인 의사 존중을 전제로, 거래 행위의 주체에게는 ‘의사능력’이 필요하므로 현저하게 판단능력이 저하된 사람의 거래 행위는 유효하지 않다고 본다. (148쪽) 고령자의 금융거래에 대해 우선해서 대처해야 하는 일은, 고령자를 어떻게 ‘부적절한 거래’에서 보호할 것인지의 문제이다. 소위 보이스피싱을 비롯한 ‘특수사기’를 미연에 방지하는 일이 여기에 해당된다. (176쪽) 요컨대 은퇴 후에도 일정 수준의 자산운용을 지속하면서 적절한 속도로 자산을 헐어서 의료 · 개호를 비롯한 필요 경비를 마련하는 일이 개인에게 요구된다. 즉, 자산을 ‘운용하면서 헐어 쓰는’ 작업이다. 자산을 ‘헐어 쓰는’ 작업이 어려운 이유는 자신이 몇 살까지 살지 알 수 없기 때문이다. 기대수명 연장은 획기적인 사건이지만 그만큼 불확실성이 커지는 것 역시 사실이라 ‘장수 리스크’라고도 불린다. (181쪽) 개인의 신체와 정신 등 건강 면의 웰빙(Well-being: 행복한 상태)과 금융 활동 등 경제 면의 웰빙은 서로 연관되어 있다. 건강과 경제 면의 웰빙은 개인의 집합인 사회 전체의 웰빙, 즉 사회후생의 확대로 이어진다. 금융 제론톨로지의 개념과 의학 · 공학 등 자연과학 분야와 경제학 · 법학 등사회과학 분야 연구자와 금융기관과 민간 싱크탱크의 식견을 모아 고령사회에서 개인과 사회의 웰빙을 향상시킬 가능성을 모색하는 본격적인 논의를 정리한 결과물이 이 책이다. (214쪽)